銀行從業(yè)人員資格證:公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、公司信貸、個(gè)人貸款、風(fēng)險(xiǎn)管理?;救腴T(mén)證書(shū),銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦。
職稱(chēng)證書(shū):中級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱(chēng)。有了可以加工資。
金融理財(cái)師:AFP、CFP,國(guó)際認(rèn)證,價(jià)格偏高,通過(guò)率低,含金量高,有了基本可以跳槽了。
銀行和金融貸款機(jī)構(gòu)的審核流程一般為:線(xiàn)上初審——大數(shù)據(jù)分析——實(shí)地回訪(fǎng)核實(shí)——綜合評(píng)估——貸款批復(fù)。
個(gè)人貸款受理調(diào)查崗位是銀行業(yè)中一項(xiàng)至關(guān)重要的工作,他們負(fù)責(zé)審核和評(píng)估個(gè)人申請(qǐng)貸款的信息,以確定是否符合銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)職位在整個(gè)貸款流程中扮演著橋梁的角色,確保貸款申請(qǐng)者的信用可靠性,同時(shí)也保護(hù)銀行的利益。
個(gè)人貸款受理調(diào)查崗位的具體職責(zé)包括但不限于:
個(gè)人貸款受理調(diào)查崗位需要具備以下技能和素質(zhì):
個(gè)人貸款受理調(diào)查的重要性不可低估。在一個(gè)復(fù)雜的貸款市場(chǎng)環(huán)境中,銀行需要確保借貸的安全性和可靠性。個(gè)人貸款調(diào)查員的工作直接影響著銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)和收益。
從客戶(hù)的角度來(lái)說(shuō),個(gè)人貸款是一項(xiàng)重大的金融決策。貸款金額、利率、還款期限等都會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況和生活產(chǎn)生長(zhǎng)期影響。因此,貸款調(diào)查員需要審慎地評(píng)估每一位貸款申請(qǐng)人的情況,確保他們具備償還能力,避免不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),貸款業(yè)務(wù)是其主要的盈利來(lái)源之一。然而,不正確的貸款決策可能導(dǎo)致壞賬和損失。一個(gè)完善的個(gè)人貸款受理調(diào)查流程可以幫助銀行減少風(fēng)險(xiǎn),提高貸款的成功率。
個(gè)人貸款受理調(diào)查崗位在銀行業(yè)中扮演著重要的角色。他們需要審慎評(píng)估個(gè)人貸款申請(qǐng)人的信用和還款能力,以保障貸款的安全和可靠性。同時(shí),個(gè)人貸款受理調(diào)查員需要具備良好的分析能力、溝通技巧、法律合規(guī)意識(shí)等各種專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。他們的工作直接關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和盈利能力。
在一個(gè)日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中,個(gè)人貸款調(diào)查員的角色至關(guān)重要。他們是銀行業(yè)務(wù)中的中流砥柱,為客戶(hù)和銀行搭建起了信任的橋梁。
貸款買(mǎi)車(chē)的方式有挺多的,下面是4S店貸款買(mǎi)車(chē)的流程,LZ可以參考下。
4s店貸款買(mǎi)車(chē)流程
流程:咨詢(xún)→ 決定購(gòu)買(mǎi)→ 準(zhǔn)備資料、填寫(xiě)表格→ 提交資料→ 初審→ 交銀行復(fù)審批準(zhǔn)→ 交首付款→ 選車(chē)→ 簽購(gòu)車(chē)合同→ 提車(chē)→ 辦理相關(guān)手續(xù)→ 開(kāi)車(chē)回家→每月還款。
假設(shè)你的車(chē)價(jià)為8萬(wàn)元,首付30%,即貸款70%為5.6萬(wàn)元。貸3年期,每月還款為1712元,利息合計(jì)為5604.8元。
具體步驟如下:
1,你到4S店談好車(chē)價(jià),這時(shí)候提出要貸款,那么車(chē)價(jià)一般會(huì)再優(yōu)惠5000,但同時(shí)你需要交大約5000的手續(xù)費(fèi)(一般為貸款額度的3%,不是車(chē)價(jià)的3%)。這點(diǎn)一定要注意。
2,你確定好要走貸款流程了,那么在訂車(chē)單子上要注明是貸款買(mǎi)車(chē),而且要注明,如果貸款申請(qǐng)通不過(guò),退還訂金。
3,4S店會(huì)在你的訂單生效,訂金入賬后,向貸款銀行提出申請(qǐng),貸款行一般會(huì)在第2個(gè)工作日,向你核實(shí),并要你提供一些材料,比如身份證、收入證明等。這些可以以圖片的形式傳給他們。
4,大約在3個(gè)工作日內(nèi),這個(gè)申請(qǐng)會(huì)通過(guò),就是銀行同意放貸。
5,接到銀行同意放貸的電話(huà)后,你帶著材料(就是你給銀行傳圖片的那些)到貸款行辦一張儲(chǔ)蓄卡,這個(gè)卡有兩個(gè)功能,一是你要往里打錢(qián)還貸款;二是銀行放貸后,會(huì)先把錢(qián)打入你賬號(hào),然后馬上轉(zhuǎn)給4S店。
6,辦好卡后,到他們信貸部門(mén),簽訂正式的貸款合同,一式兩份,同時(shí)他們會(huì)給你一份同意放貸書(shū)及其他銀行材料,這些材料,是你到4S店辦理交款手續(xù)時(shí)候用的。
7,等車(chē),等車(chē)到店后,4S店會(huì)通知你車(chē)子到店,你可以帶上身份證明,銀行給你的材料,到4S店辦理交首付款手續(xù),同時(shí)驗(yàn)車(chē)。驗(yàn)車(chē)后,你車(chē)子不能提走,他們會(huì)給你張合格證的復(fù)印件,你要和車(chē)上的銘牌信息進(jìn)行核對(duì)。
8,4S店會(huì)把你的車(chē)子的信息,你首付款的信息等一起給銀行,大約在3個(gè)工作日內(nèi),銀行放貸。
9,銀行放貸后,你手機(jī)會(huì)收到信息:多少錢(qián)轉(zhuǎn)入你所辦的那張銀行卡,然后馬上多少錢(qián)轉(zhuǎn)出你所辦的那張銀行卡。
10,收到這個(gè)信息后,你通知4S店的銷(xiāo)售員,請(qǐng)他核對(duì)銀行貸款是否到賬,一般半天內(nèi)就到賬,最快是即時(shí)到賬。
11,4S店收到貸款后,會(huì)通知你提車(chē),一般第2天就可以去4S店提回你的愛(ài)車(chē)了。
貸款買(mǎi)車(chē)注意事項(xiàng):
1、貸款買(mǎi)車(chē)是要上全險(xiǎn)的,就4S店的說(shuō)法,貸款買(mǎi)車(chē)車(chē)還不是你的,是銀行的,銀行需要你在還清貸款前保持車(chē)輛的安全,完整性。
2、4S店有可能會(huì)在你的車(chē)上裝上GPS定位裝置,以防跑路了,這個(gè)不是一定的。
3、4S店會(huì)督促你在期限內(nèi)上牌照,逾期會(huì)有問(wèn)題哦。
4、上完牌照后,車(chē)輛登記證,商業(yè)險(xiǎn)副本會(huì)由4S店交于銀行做抵押。
5、有些店里會(huì)強(qiáng)制性的要求你在貸款期限內(nèi)必須在4S店里買(mǎi)保險(xiǎn)。
6、有些不正規(guī)的店里,在利率里有貓膩的,這個(gè)一定要了解清楚。
4s店貸款買(mǎi)車(chē)手續(xù)費(fèi)
在與4S店簽訂購(gòu)車(chē)合同的時(shí)候請(qǐng)與4S店明確貸款手續(xù)費(fèi)的具體金額,和服務(wù)項(xiàng)目。如果4S店不能將此費(fèi)用寫(xiě)入合同或無(wú)法開(kāi)出對(duì)應(yīng)明細(xì)的發(fā)票,消費(fèi)者有權(quán)拒絕支付以上費(fèi)用,切不可急于購(gòu)車(chē),交了這份不明不白的“冤枉錢(qián)”。
4s店貸款買(mǎi)車(chē)的貓膩
近年來(lái),車(chē)貸市場(chǎng)日益火爆,面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),很多4S店都推出無(wú)息貸款買(mǎi)車(chē),以此來(lái)博得購(gòu)車(chē)族的眼球。但是其中暗藏著許多“貓膩”。包括:享受無(wú)息貸款必須搭售保險(xiǎn)、“無(wú)息”貸款暗藏年手續(xù)費(fèi)4%、免息金額比車(chē)價(jià)的優(yōu)惠還要少等,因此在選擇貸款購(gòu)車(chē)時(shí)最好咨詢(xún)業(yè)內(nèi)人士詳細(xì)的購(gòu)車(chē)政策,貨比三家,免得上當(dāng)受騙。更多汽車(chē)相關(guān)內(nèi)容可搜索:查查吧。
在房產(chǎn)抵押貸款訴訟流程中,二審階段是一個(gè)十分關(guān)鍵和重要的環(huán)節(jié)。一審?fù)窃诨臼聦?shí)和證據(jù)上進(jìn)行辯論和裁決,而二審則更加注重法律適用和審查。
房產(chǎn)抵押貸款案件一旦進(jìn)入二審階段,往往意味著案件的結(jié)局即將揭曉。法院將對(duì)一審的判決進(jìn)行復(fù)審,涉及法律適用、事實(shí)認(rèn)定等方面的審查,因此二審的結(jié)果往往決定著最終的裁決。
在二審階段,雙方當(dāng)事人及其律師需要更加充分準(zhǔn)備,充分準(zhǔn)備充足的法律依據(jù)和相關(guān)證據(jù),以期能夠贏得這一關(guān)鍵戰(zhàn)役。
1.充分準(zhǔn)備和完善案件材料。在二審階段,雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對(duì)案件材料進(jìn)行再次審核和完善,確保材料的完整性和真實(shí)性。
2.深入研究法律法規(guī)。雙方當(dāng)事人及其律師需要對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行深入研究和分析,把握案件的法律關(guān)鍵點(diǎn)。
3.加強(qiáng)與律師的溝通。當(dāng)事人需要與律師保持密切聯(lián)系,及時(shí)溝通案件進(jìn)展和問(wèn)題,共同商討應(yīng)對(duì)策略。
以某銀行與個(gè)人借款人之間的房產(chǎn)抵押貸款案件為例,一審法院判決支持銀行的訴求,要求借款人歸還貸款本息并承擔(dān)違約責(zé)任。借款人不服一審判決,提起上訴。
在二審階段,借款人提供了更加充分的還款證據(jù)和相關(guān)合同、協(xié)議,在法律意見(jiàn)書(shū)中也找到了相關(guān)法律依據(jù)支持自己的訴求。最終,二審法院對(duì)案件進(jìn)行了審理,裁定支持借款人的上訴請(qǐng)求,駁回銀行的訴訟請(qǐng)求。
通過(guò)以上案例可以看出,房產(chǎn)抵押貸款案件在二審階段的結(jié)果是可以被逆轉(zhuǎn)的,因此雙方當(dāng)事人在二審階段一定要充分準(zhǔn)備,爭(zhēng)取最有利的判決結(jié)果。
房產(chǎn)抵押貸款訴訟流程二審是整個(gè)訴訟過(guò)程中至關(guān)重要的一環(huán),雙方當(dāng)事人需要充分準(zhǔn)備,深入研究法律法規(guī),加強(qiáng)與律師的合作,爭(zhēng)取最有利的案件結(jié)果。
申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí),貸款信審都會(huì)問(wèn)哪些問(wèn)題呢?事實(shí)上,信審問(wèn)題的范圍非常的廣,而他們對(duì)于客戶(hù)的基本信息的收集主要包括:客戶(hù)的年紀(jì)、婚姻狀況、戶(hù)籍狀況和房產(chǎn)信息、受教育程度、個(gè)人嗜好、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、家庭收入與開(kāi)支、保證人信息等。
1.客戶(hù)的年紀(jì)。
客戶(hù)的年紀(jì)可以反映客戶(hù)的社會(huì)經(jīng)驗(yàn),以及死亡的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下,一個(gè)人的年齡和其社會(huì)經(jīng)驗(yàn)成正比,年齡偏大或者偏小都會(huì)增大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
2.婚姻狀況。
未婚和單身的借款人因?yàn)闆](méi)有家庭,因此他們的責(zé)任感是很難判斷的,而且這類(lèi)客戶(hù)的流動(dòng)性較強(qiáng),一旦經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題,可以自己一人之身而退,無(wú)形當(dāng)中會(huì)加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于重新組成家庭的再婚借款人,要了解夫妻雙方之前離婚的原因,判斷目前家庭的穩(wěn)定性。在調(diào)查過(guò)程中,還要觀察配偶一方對(duì)申請(qǐng)貸款的態(tài)度,如果另一方堅(jiān)決反對(duì)或不配合調(diào)查工作,無(wú)形當(dāng)中也會(huì)加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。另外,也要注意觀察夫妻雙方的關(guān)系,以及申請(qǐng)人對(duì)家庭成員的態(tài)度,從而判斷其責(zé)任感。
3.戶(hù)籍狀況和房產(chǎn)信息。
戶(hù)籍在本地,且在本地有房產(chǎn)的,在本地的穩(wěn)定性最高,則貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。而對(duì)于以下類(lèi)型的客戶(hù),由于其流動(dòng)性較大,可能會(huì)給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),尤其是在清收過(guò)程中會(huì)增加一定的難度:①外地人在本地經(jīng)營(yíng),但是沒(méi)有房產(chǎn)的;②本地人在本地經(jīng)營(yíng),但是沒(méi)有房產(chǎn)的;③本地人在外地經(jīng)營(yíng)的。
4.受教育程度。
通常情況下,教育程度越高越有能力管理復(fù)雜的企業(yè)。
5.個(gè)人嗜好。
若發(fā)現(xiàn)有不良嗜好,如:吸毒、賭博、酗酒、打架斗毆等,將會(huì)給貸款帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。另外需要了解借款人有無(wú)投機(jī)的愛(ài)好,例如:炒股票、買(mǎi)彩票等,要將這些投機(jī)愛(ài)好與經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的內(nèi)在聯(lián)系進(jìn)行分析,譬如客戶(hù)每天因?yàn)檫@些愛(ài)好而沒(méi)有精力照顧生意,這些投機(jī)的愛(ài)好會(huì)導(dǎo)致貸款的轉(zhuǎn)移挪用,從而提高貸款的風(fēng)險(xiǎn)。在調(diào)查過(guò)程中,可以試探性的進(jìn)行提問(wèn)來(lái)判斷借款人有無(wú)不良嗜好,同時(shí)可以調(diào)查證明人對(duì)信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
6.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的借款人了解行業(yè)的特點(diǎn),熟悉企業(yè)的運(yùn)營(yíng),知道如何應(yīng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的困難。了解借款人之前的經(jīng)歷,了解客戶(hù)轉(zhuǎn)行的原因,之前的行業(yè)與現(xiàn)在所從事的行業(yè)之間的聯(lián)系。即從業(yè)經(jīng)驗(yàn)時(shí)間越長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越低。
7.家庭的收入與支出。
家庭負(fù)擔(dān)越重,家庭收入單一,貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,家庭負(fù)擔(dān)較輕,家庭收入來(lái)源較多,貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。
在銀行做信審主要包括的工作有: 1 、 首先審核貸款申請(qǐng)人提供的資料是否齊全。 2、 通過(guò)電話(huà)核實(shí)和網(wǎng)絡(luò)信息查詢(xún)申請(qǐng)人資料的真實(shí)性和完整性。 3、 收集并反饋征信信息,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范策略。 4、 按照要求對(duì)貸款申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查,分析審核貸款企業(yè)資信條件,撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。
公積金貸款初審和復(fù)審最大的區(qū)別在于兩次審核的主體機(jī)構(gòu)是不一樣的。公積金初審一般是由銀行進(jìn)行審核的,公積金復(fù)審是由公積金管理中心進(jìn)行審核的。在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候,申請(qǐng)人向銀行提出申請(qǐng)并提交公積金貸款的相關(guān)資料給銀行,包括公積金繳存證明等資料,由銀行進(jìn)行審核;等到銀行審核通過(guò)之后,再將資料上報(bào)至公積金管理中,由公積金管理中心進(jìn)行復(fù)審,復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后公積金管理中心就會(huì)通知銀行,最后銀行放款。
車(chē)輛年審是不需要登記證書(shū)的,有行駛證和車(chē)主身份證就可以
貸款終審需要1個(gè)月;終審是審信用評(píng)級(jí)和還款能力,還有金融機(jī)構(gòu)自己的壞賬準(zhǔn)備。